В Рослесхозе назвали ситуацию с пожарами в Забайкалье близкой к федеральному ЧС
Долг сам собой не исчезнет: как реструктуризировать кредит?
Коронавирусная инфекция вносит существенные коррективы в повседневную жизнь россиян. Так, следующая рабочая неделя уже официально объявлена нерабочей, а досуговые и спортивные учреждения в условиях карантина вынуждены либо закрываться, либо искать новые форматы работы, что существенно сказывается на доходах не только предпринимателей, но и обычных граждан.
Отметим, что еще летом прошлого, относительно спокойного, года экс-министр экономического развития РФ Максим Орешкин предрек "взрыв" в российской экономике из-за роста закредитованности граждан. О росте долговой нагрузки продолжили говорить и в 2020 г. По данным аналитического центра НАФИ, 41% работающих россиян берет кредиты. Кредитными продуктами пользуется каждый третий. Причем, активнее всех кредиты берут семьи с детьми и матери-одиночки, а реже всего – неработающие пенсионеры.
Сейчас, когда коронавирус и так "опустошает" карманы россиян, долговая нагрузка может стать просто неподъемной. О рекомендациях гражданам, о том, что делать, если доходы упали, а кредит платить нужно, читайте в специальном проекте Накануне.RU "Выжить в коронакризис".
Ранее Центробанк рекомендовал банкам и микрофинансовым организациям реструктуризировать долги россиян и не назначать пени и штрафы, если клиенты официально подтвердят, что больны коронавирусом. Однако, эту меру экономисты назвали "данью моде". Экономист Василий Колташов отметил, что она экономического значения не имеет и заявил, что сейчас было бы полезнее заморозить платежи по кредитам для всех: и заразившихся, и не заразившихся.
Однако на подобные меры в стране пока не идут. Президент России Владимир Путин, выступая перед нацией в связи с коронавирусной инфекцией, озвучил свои предложения по поддержке граждан. В основном эти меры касаются отсрочки платежей. В частности, российский лидер предложил ввести каникулы не только по ипотечным кредитам, но и по потребительским: если доход человека в месяц сократился более чем на 30%, он сможет без штрафных санкций получить отсрочку.
Новаторские идеи Путина в банках, в том числе и в Банке России, на момент публикации материала комментировать не готовы. Однако в Центробанке отметили, что в России уже существует целый комплекс мер по поддержке граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию.
"Эти меры универсальны. Они связаны не только с пандемией коронавируса, но и с любыми другими трудными жизненными ситуациями", – пояснили в пресс-службе ЦБ.
Обратиться можно в свой банк с просьбой о реструктуризации кредита или отсрочке платежа. Главное, не нужно тянуть время и пытаться скрыться от банка. Обращаясь в кредитное учреждение, необходимо подготовить документы, которые подтверждают ухудшившееся финансовое положение.
"Стоит понимать, что самому банку невыгодно превращать кредит в просроченный. По ипотечным кредитам банки обязаны предоставлять ипотечные каникулы, в случае уменьшения доходов заемщика более чем на 30%, если размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода. Реструктуризировать можно любой кредит. Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут", – прокомментировали Накануне.RU в пресс-службе Уральского отделения Центробанка.
В настоящий момент у граждан есть два варианта решения проблемы.
- Первый: попросить об отсрочке — на нее банк имеет право не соглашаться, но если клиент исправно платил и был благонадежным, то банк может пойти навстречу. Однако стоит помнить о том, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если клиент за это время не поправит финансовую ситуацию и не начнет платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.
- Второй вариант — реструктуризация долга — или, проще говоря, пересмотр условий кредита, чтобы уменьшить платежи.Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с трех до пяти или с пяти до семи лет. Но следует учитывать, что банк не станет растягивать двухлетний кредит на 20 лет.
Возможны и другие варианты изменения условий кредитного договора — например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени клиент будет выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие два месяца клиент будет выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие два месяца — по 1,5 обычного платежа. Но соглашаться на такие условия или нет, решают непосредственно банки.
Также банки разрабатывают свои способы поддержки граждан.
"УБРиР всегда индивидуально подходит к рассмотрению любой заявки клиента, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, в том числе, и из-за распространения коронавирусной инфекции. Хочется отметить, что мы держим руку на пульсе и пока не видим реальных угроз, связанных с ростом просрочки у наших заемщиков", — заявил директор центра качества активов Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Виктор Черванев.
"Альфа-Банк" заявил о том, что запустит программу помощи клиентам, которые потеряли возможность вовремя платить по кредиту из-за коронавирусной эпидемии. Речь идет об отсрочке по кредитам для клиентов, которые из-за пандемии утратили возможность платить по счетам. Причем речь идет не только о заболевании коронавирусом, но и увольнении с работы, утрате побочного дохода или уходе в неоплачиваемый отпуск и на карантин. Программа начнет действие в середине апреля.
"Мы оцениваем не только прямой ущерб от распространения вируса, но и его долгосрочный, более широкий экономический эффект. Поэтому мы действуем на опережение и разрабатываем целый комплекс мер в поддержку наших клиентов", — отметил главный управляющий директор "Альфа-Банка" Владимир Верхошинский.
Клиенты смогут получить отсрочку по кредитным платежам за ипотеку и за кредит наличными на срок от одного до двух месяцев. Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов. Важно отметить, что уйти в "кредитный карантин" смогут только те клиенты, которые не имеют просроченных платежей по текущим кредитам.
Свой комплекс мер помощи заемщикам предложил также ВТБ. Работу по этой программе кредитная организация начнет с 31 марта. По ее условиям все заемщики, которые ушли на больничный в результате заражения COVID-19, смогут получить отсрочку платежа по кредитам наличными и ипотеке на срок до трех месяцев. Все подтверждающие документы (больничные листы) будут приниматься банком дистанционно, через контакт-центр, визиты в офис банка в данном случае исключены. По факту обращения клиента и после получения необходимых документов услуга активируется автоматически.
В банке сообщили, что уже получают первые обращения клиентов и начинают работу по ним в индивидуальном формате.
Остальным заемщикам, которые понесли финансовые потери в результате распространения пандемии, ВТБ предлагает программы реструктуризации кредитов. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита, снижение ставки — решение по каждому обращению будет принято банком в индивидуальном порядке.
Заместитель председателя правления "Сбербанка" Олег Ганеев сообщил, что кредитное учреждение изучает рекомендации и в случае необходимости будут приняты дополнительные меры.
"Если ситуация у нашего клиента будет развиваться неблагоприятно, например, в связи с карантином на предприятии возникнут сложные финансовые обстоятельства, то мы всегда готовы рассмотреть возможность реструктуризации задолженности, либо в случае жилищных кредитов – предложить воспользоваться опцией ипотечных каникул, которая предусмотрена для заемщиков в соответствии с действующим законодательством. Нам крайне важно всегда поддержать своих клиентов и оказать им всю возможную помощь", – заявил он.
Еще материалы спецпроекта "Выжить в коронакризис":
Летать в России станет еще дороже
Креатив Госдумы так и прет: про букмекеров и депутатов
Вот это "Вызов"
