Участника стрельбы с поножовщиной в уральском ТЦ арестовали до января 2025 года
Россияне будут платить штрафы за несоблюдение требований к содержанию домашних животных
В Прикамье установлен наибольший рост тарифов на коммунальные услуги
Обучение по рабочим специальностям в России могут сделать бесплатным
Преодолеть порог: ипотека стала еще недоступнее для населения
С 1 июня 2023 года Центробанк РФ ввел дополнительные ограничения на первоначальный взнос по ипотечным кредитам. Теперь банки будут вынуждены ограничить клиентов планкой не ниже 20% от суммы кредитования, в противном случае регулятор обязывает их увеличить объем резерва по таким займам. Однако участники рынка считают, что мера может снизить интерес к дорогостоящим продуктам среди качественных заемщиков и в то же время ограничить доступность недвижимости для большой доли населения с невысоким доходом.
Как следует из постановления Центробанка, предусмотрено поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу:
- с 1 июня 2023 года — 20%,
- с 1 января 2024 года — 30%.
В пресс-службе ЦБ пояснили, что принятая мера позволит ограничить практики предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе. В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку. При этом исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска.
"В соответствии с действующим регулированием при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика и не допускается учет заемных средств, рассрочек и комиссий от застройщика. В случае роста доли кредитов без первоначального взноса в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам", — пояснили в Центробанке.
Изначально надбавка к коэффициенту риска была установлена с 1 декабря 2022 года и касалась она ипотеки с первоначальным взносом не выше 10%. Величина такой "рисковой" надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.
Участники рынка считают, что отрасли потребуется время, чтобы адаптироваться к новым условиям. Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании "Этажи" Татьяна Решетникова отметила, что нововведение уже начало подогревать спрос.
"Фактически новости о том, что первоначальный взнос по ипотеке могут повысить, больше отражается на рынке недвижимости сейчас, активизируя спрос. Схожая картина наблюдалась в периоды, когда подходил к концу срок действия ипотеки с господдержкой или анонсировались изменения условий ее выдачи. Сейчас ситуация стабильная, снижение одобряемости после повышения размера первоначального взноса, которое произошло в начале июня, не наблюдается. Однако рынку все же потребуется какое-то время на адаптацию под новые условия кредитования, но это не так критично, как например, резкий рост ставок, который мы отмечали весной прошлого года", — рассказала собеседник Накануне.RU.
Представитель риэлторской компании добавила, что следствием повышения минимальной ставки может стать то, что среди потенциальных покупателей станут более популярны потребительские кредиты на небольшие суммы, чтобы компенсировать такой рост. "Доля же сделок с ипотекой по итогам мая текущего года составила почти 65%, но надо учитывать, что достаточно большой объем покупок — это улучшение жилищных условий, поэтому сделок с минимальным первоначальным взносом на рынке на самом деле не так уж и много", — резюмировала Татьяна Решетникова.
Такую статистику подтверждают и в Центробанке. По данным регулятора, в течение второго квартала текущего года банки практически не предоставляли кредиты на договоры долевого участия с первоначальным взносом менее 10%. Их доля за указанный период составила всего 0,3%. Для сравнения, в первом квартале 2022 года был зафиксирован показатель в 2,6%.
Однако снижение в 2022 году платежеспособного спроса на жилье привело к обострению накопленных ранее проблем на рынке жилой недвижимости. Цены на жилье на первичном рынке выросли за счет распространения рискованных практик ипотечного кредитования. В результате в первом квартале 2023 года разрыв цен между первичным и вторичным рынком жилья увеличился до 40%. В этих условиях риски банков возросли как в проектном финансировании жилищного строительства, так и в ипотечном кредитовании. При этом в анализе рынка отмечается, что рост ипотечного кредитования сопровождался заметным ухудшением качества новых выдач. Доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой достигла 40%. Доля кредитов с небольшим первоначальным взносом до 20% впервые превысила половину от всех ипотечных выдач: за первый квартал 2023 года она составила 51% против 38% годом ранее.
Таким образом, регулятор пытается охладить спрос на ипотечные продукты заемщиков с высокой долей риска. Однако доступность жилья для таких категорий граждан при этом существенно снижается. Дополнительные 20% лимита, которые планирует ввести в ЦБ, в конечном итоге могут вылиться в многомиллионные суммы, а это может значительно затормозить рынок. Второй вариант для банковского сектора — это предоставление кредитов при низком первоначальном взносе, однако под более высокий процент. Такой сценарий также приведет к росту закредитованности населения.
Летать в России станет еще дороже
Креатив Госдумы так и прет: про букмекеров и депутатов
Вот это "Вызов"
