Свердловский депутат предложил отрезать пенисы мужчинам, от которых женщины сделали аборт
Двоих екатеринбуржцев арестовали по обвинению в педофилии
Самозапретный плод сладок
Самозапреты на кредиты созданы, чтобы их нарушать?С 1 марта 2025 года россияне могут запретить выдачу займов на свое имя через портал "Госуслуги". Это нововведение должно защитить граждан от мошеннических кредитов и необдуманных покупок в долг. Заявления уже оформили миллионы людей, однако эксперты отмечают, что некоторые граждане с установленным самозапретом все равно берут кредиты в банках и микрофинансовых организациях, то ли чтобы проверить, работает ли функция, то ли чтобы "обмануть систему" и избежать необходимости возврата средств. Кроме того, мошенники начали использовать самозапрет как предлог для обмана россиян. Подробнее — в материале Накануне.RU.
Мошенничество в сфере кредитовании в последние несколько лет возросло в масштабах из-за роста онлайн-процедур и легкости оформления займа. Самозапрет, подключаемый через "Госуслуги", должен помочь сохранить личные данные и сбережения людей. Банки обязаны проверять наличие самозапрета перед выдачей кредитов. 5 млн россиян уже воспользовались правом на самозапрет. И многие тут же решили самозапрет нарушить — то ли в качестве проверки, то ли мошенники сделали последний рывок, а вот эксперты предполагают, что таким образом недобросовестные заемщики попытались взять кредит, чтобы потом его не отдавать, доказывая, что у них самозапрет. Ситуация, однако.
Вообще, идея самозапрета встретила неоднозначную реакцию со стороны банков. Некоторые посчитали, что это ограничивает клиентскую базу. Однако законодатели руководствовались прежде всего необходимостью в защите граждан от мошенничества.
"Кредиты с залогом требуют личного присутствия и подтверждения платежеспособности, что снижает риски мошенничества. Но мы наблюдаем активизацию мошенников в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Объемы кредитного мошенничества возросли, и мы не могли оставаться в стороне. Это требовало принятия оперативных мер на законодательном уровне", — заявил первый заместитель председателя комитета Государственной думы по финансовому рынку, соавтор законопроекта Константин Бахарев.
Бахарев рассказывает, что множество обращений оставляли тяжелое впечатление, например, пенсионерка из Ярославской области, на которую мошенники в банке оформили миллионный кредит, она не могла платить, и ей предстояло длительное судебное разбирательство, чтобы доказывать, что она никакого отношения к этим деньгам не имела, в руках их не держала.
"Помню также обращение от мамы, которая в одиночку воспитывала детей. Помню просто потому, что эти обращения были первыми, но далеко не единственными. И тогда мы обратились в службу по защите прав потребителей Банка России, к коллегам с идеей, чтобы такие граждане, как, например, эта пенсионерка, которая прямо написала в своем обращении, мол, мы еще с советских времен были приучены жить на те деньги, которые зарабатывали, которые получали от государства, и я не собиралась никакие кредиты брать, но теперь вот оказалась в такой ситуации, что должна осталась банку. И вот для таких людей нужно было ввести возможность установить запрет на оформление кредитных договоров для банков, для микрофинансовых организаций. Нас все поддержали и помогли оформить соответствующий законопроект. Но позиция банковского сообщества была неоднозначной. Инициативу встретили без одобрения. Как мне в беседе сказал руководитель одного из наших крупнейших банков, вы нам искусственно сужаете клиентскую воронку", — разводит руками Бахарев.
Интересно, что банки и так обязаны применять период охлаждения для проверки подозрительных переводов. Говорят, что меры работают — по статистике более 60% таких "странных" заявок отклоняются. Но мошенники используют различные схемы, включая звонки от имени банков и государственных учреждений. Они могут пытаться получить доступ к личным данным граждан. Так что здесь мало самозапрета, нужно и самосознание. Нельзя передавать никакие данные своих документов по телефону незнакомым людям. Не первый раз эксперты настаивают: нужно обучать массы, как действовать в случае мошенничества.
Никто не думает, что так легко остановить аферистов. Более 60% мошеннических действий осуществляется по телефону. Потому разрабатываемый законопроект для защиты граждан будет включать в себя и обязательную маркировку звонков от государственных учреждений. Также самозапреты получат развитие в создании института доверенных лиц, говорят законодатели. Это поможет в защите пожилых людей — доверенные лица будут согласовывать крупные финансовые операции.
Щекотливый момент заключается в том, что, да, банки обязаны проверять наличие самозапрета перед выдачей кредита. Если банк не выполнит обязательство, он несет ответственность. Но есть нюансы — кто-то решает, что теперь можно не платить. В теории люди могут вернуть свои средства, если они стали жертвами мошенничества. Верховный суд уже принял решения, которые защищают права граждан. Однако, если заемщики сами передали свои данные мошенникам, ответственность лежит на них, тут же оговаривают юристы.
Также самозапрет не освобождает от ответственности выплачивать кредиты, взятые до его введения. Если заем был оформлен до активации самозапрета, его необходимо обслуживать. Это важно объяснять клиентам, чтобы избежать недоразумений, говорит президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян. Но стоит учесть, говорит он, что банки и кредитные бюро несут потери — серьезные затраты на информирование, проверку и базы. Потому он предлагает сделать самозапрет платным:
"Сегодня ввел самозапрет, завтра отозвал самозапрет, послезавтра ввел, послепослезавтра отозвал. И все это бесплатно. Нет, пусть это будет не бесплатно, по минимальной стоимости — 100 рублей, 150 рублей, но люди должны нести ответственность всегда за ту возможность, которой они сами решили воспользоваться".
Также он объясняет волну попыток взять кредит, несмотря на введенный самим же клиентом самозапрет, тем, что некоторые граждане сегодня пользуются лазейками — больше от дурости, чем от злого умысла.
"Ну, рассчитывать, что этот кредит не потребуется потом возвращать — иллюзия. Пока оформлялся самозапрет и он пока не вступил еще в силу, вам выдали кредит, вы потом его все равно должны будете возвращать. Не надейтесь, что если через некоторое время вступил в силу самозапрет, то вы потом скажете — ну я же самозапрет ввел. Да, ввел, но до этого ты взял кредит и будь добр возвращать. Иногда так поступают просто по дурости, по непониманию, по забывчивости, а иногда, действительно, с недобросовестными намерениями взять, а потом не возвращать, — так не получится. Нужно довести до сведения каждого, что это не игрушки. Отвечать все равно за свои заемные средства придется, если это вы брали в здравом уме и в нормальном состоянии", — говорит Тосунян.
Председатель Московской коллегии адвокатов "Александр Симонов и партнёры", почетный адвокат РФ Александр Симонов говорит жестче: некоторые граждане таким образом тестируют банковскую систему либо какие-то другие интернет-ресурсы, но забывают о том, что при этом они совершают преступления, уголовно наказуемые, за которые предусмотрены довольно-таки большие сроки, до 10 лет лишения свободы, поскольку эти действия квалифицируются по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации как мошенничество.
"И вот когда к нам приходят такие граждане и говорят о том, что мы просто побаловались, мы просто попытались протестировать эту систему — а сейчас уже имеются такие случаи, когда граждане по каким-то причинам оформляют самозапрет и тут же бегут получают кредит онлайн — происходит печальное событие, их задерживает полиция, у них возникает вопрос: мы же просто попытались протестировать систему, как же так? Но, к сожалению, как я уже сказал, такая попытка протестировать систему является уголовно наказуемым деянием, за которое можно получить реальный срок и довольно-таки продолжительный", — говорит эксперт.
Подводя итог, можно сказать, что закон о самозапрете на кредиты стал важным инструментом защиты, но проблема с телефонным мошенничеством требует комплексного подхода и сотрудничества между различными организациями. И, конечно, финансовая грамотность граждан играет ключевую роль в борьбе с аферами любого характера.
Летать в России станет еще дороже
Креатив Госдумы так и прет: про букмекеров и депутатов
Вот это "Вызов"
