Ипотека - как "удачный брак"? : Аналитика Накануне.RU

Ипотека - как "удачный брак"?

Кредиторы ликуют – популярность ипотеки в Свердловской области, казало бы, стремительно набирает обороты. Количество сделок на рынке жилья, совершенных в этом году c использованием заемных средств банков, побило рекорды прошлых лет. Но специалисты банковского сообщества пока с опаской заявляют о внезапно возникшем "ипотечном буме", и лишь выстраивают различного рода аллегорические ассоциации, приходящие им в голову. Одни считают, что население, наконец, осознало истинное значение ипотеки, и без всякой опаски открылось и доверилось всему происходящему на рынке. Другие уже окрестили ипотеку "удачным браком", имея в виду выгодные условия. А вот застройщики на весь этот всплеск активности смотрят с настороженностью: как бы не пришлось столкнуться с дефицитом жилья, вслед за чем вверх могут поползти цены. Прогнозы уральских участников рынка - в материале Накануне.RU.

На рынке ипотеки - "оттепель" или это "временная вспышка"?

Уральская палата недвижимости рапортует о небывалом всплеске ипотечного кредитования в Свердловской области. По итогам июня 2010 г. количество сделок с использованием заемных средств банков превысило всевозможные ожидания – было выдано 2 тыс. 97 ипотечных кредитов. А первое полугодие текущего года показало такие результаты, которыми представители банковской сферы и ипотечные агентства грезили уже очень давно. Сейчас в среднем в месяц совершается 851 сделка с использованием ипотеки. За семь месяцев текущего года выросли и объемы кредитования у САИЖК. Они почти в 2,5 раза превзошли показатели такого же периода 2009 г. и побили рекорды 2008 и 2007 гг.

Следом за Свердловским агентством ипотечного жилищного кредитования статистику за первое полугодие приводит и ипотечный коммерческий банк ЗАО "КБ ДельтаКредит". Им также удалось значительно увеличить количество сделок: за семь месяцев 2010 года выдали 1 тыс. 822 ипотечных кредита на сумму 4,3 млрд руб. Правда эти данные приводят почему-то по всей России.

Эксперты уже назвали подходящий к концу летний сезон "не для отпусков". Указанные выше данные наглядно демонстрируют повышенный спрос на услуги ипотечного кредитования. Пик спроса со стороны населения пришелся именно на июнь-июль 2010 года. Причем ипотеку некоторые жители Свердловской области стали воспринимать как реальную возможность для приобретения собственного жилья. По оценке специалистов, такому всплеску активности способствуют появившиеся благоприятные условия. Однако о том, что на Среднем Урале разыгрался настоящий "ипотечный бум", эксперты пока говорят с осторожностью.

Например, директор САИЖК Александр Комаров считает, что по данным за один месяц пока рано делать какие-то выводы. "Ситуация напоминает 2007 год, по тем объемам кредитования, которые были. Мы ждем существенного спроса на ипотеку в конце третьего и четвертого кварталов текущего года. Процентные ставки сегодня практически пришли к осени – начале зимы 2007 года. Достаточно активно выходят банки на рынок ипотечного кредитования и предлагают свои собственные программы", - рассказал Накануне.RU Александр Комаров.

Четвертый квартал 2010 года должен стать своего рода "лакмусовой бумажкой". Его показатели наглядно покажут, на какой уровень выйдет рынок ипотечного кредитования Свердловской области в 2011 году.

Справка: По итогам семи месяцев 2007 года САИЖК выдало 609 займов на общую сумму в 602 млн руб. За такой же период 2008 года количество займов возросло до 663 на сумму в 844 млн руб. Семь месяцев 2009 года стали по-настоящему "кризисными" – было выдано всего 503 ипотечных кредита на 519 млн руб. В 2010 году за первые семь месяцев САИЖК выдало 984 займа на общую сумму 1 млрд 281 тыс руб. Кроме этого, по уровню процентных ставок САИЖК вернулся к осени 2008 года. Средневзвешенная процентная ставка по портфелю САИЖК в четвертом квартале 2007 года была 12,9% годовых, во втором квартале 2008 года – 12,7% годовых, в третьем квартале 2008 года – 13,9%, четвертом – 14,2%. По итогам первого квартала 2010 года средняя ставка находилась на уровне 10,8%, второго – 11% годовых.

"Сейчас население не стесняется обращаться за ипотечными кредитами. 2009 год был "уникальным" годом. Тогда, в летние месяцы, в отличие от 2010 года, мы не ощутили никакого колебания по ипотечным займам. И сделали вывод о том, что именно тогда люди действительно уходили в отпуск. Четвертый квартал, я думаю, будет достаточно напряженный. И он окончательно покажет, либо мы вернулись к уровню 2007 года, либо это временная вспышка", - считает директор САИЖК Александр Комаров.

Региональный директор ЗАО КБ "ДельтаКредит" в Екатеринбурге Ирина Постникова считает сложившуюся ситуацию на рынке ипотечного кредитования "оттепелью" и делится амбициозными планами на 2011 год.

"Сегодня средний срок выхода на сделку составляет 4-5 недель. Начали расти зарплаты, в том числе, и в бюджетной сфере. За последние 1,5–2 года ипотека воспринимается как "удачный брак". Кредиты стали брать семьями, привлекая своих созаемщиков, родителей, братьев, сестер. Мы планируем увеличить выдачи более чем в три раза уже в 2011 году", - констатировала Ирина Постникова.

Прогнозы по увеличению рынка ипотечного кредитования постепенно сбываются. Лидеры по стране среди банков, кредитующих население на покупку жилья, сегодня: "ВУЗ-банк", "Сбербанк" и "ДельтаКредит". Напомним, что в июле "Сбербанк" объявил о своей новой ипотечной программе "В десятку", которая предполагает 10% стартовый взнос, 10% выплаты по кредиту сроком на 10 лет. Какой популярностью сегодня пользуются эти условия и какие застройщики готовы продавать по ней жилье, пока не сообщается.

Грядет дефицит жилья

Несмотря на то, что представители банков и ипотечных агентств активно обсуждают резкий возросший спрос на услуги ипотечного кредитования, застройщики продолжают нервно наблюдать за тем, что происходит в строительной отрасли. По словам исполнительного директора НП "Гильдия строителей Урала" Вячеслава Трапезникова, если спрос на ипотеку будет расти такими же темпами, как сейчас, то уже в скором времени может начаться дефицит жилья.

"Да, мы приблизились к заветной цифре в 1 млн кв.м в год. Но в частном строительном секторе все не так радужно. Рынок упал в три раза по вводу и по объему жилья. Я бы сравнил строительную отрасль с 2003-2004 годами. Мы разбили голову о бетонную стену, и в скором времени может начаться дефицит ввода нового жилья в Екатеринбурге. Тем более для этого есть все предпосылки к повторению сценария 2004 года. Пузырь лопнул, да здравствует новый пузырь", - заявил Вячеслав Трапезников.

Директор Центрального ипотечного агентства Евгений Шубин уже сейчас наблюдает, что покупателям жилья достаточно сложно найти приемлемые по цене и качеству объекты. "Покупать квартиры в "хрущёвках" свердловчане не стремятся, в то же время нормальных квартир по приемлемой цене на рынке практически не осталось. Стараются отдавать предпочтение эконом-классу. Но уже сегодня мы видим дефицит выбора простых недорогих квартир в новостройках", ─ уточнил Шубин.

По словам заместителя гендиректора филиала "Банк Сосьете Женераль Восток" в Екатеринбурге Сергея Козлова, сейчас цены на жилье находятся на стабильном уровне. Но дефицит жилья может привести к росту цен в 2010 году.

Вячеслав Трапезников считает, что "пузырь на рынке ипотечного кредитования активно раздувает "Академический". "Но это государственно-частное партнерство. А вот в частном строительном секторе все, к сожалению, не так радужно, как хотелось бы. На 2011 год перспектив массового ввода нет. Руководители застройщиков на сегодняшний день фиксируют потери объемов строительного производства от 50 до 70%. Земельные аукционы проводятся, но на них никто не идет. Одни и те же участки продаются по три года. А других механизмов получения земли застройщиками сегодня нет", - констатировал Вячеслав Трапезников.

Отметим, что в планах областного Министерства строительства ввести к концу года 1 млн 750 кв.м жилья. Однако, по итогам первых шести месяцев в области ввели в эксплуатацию только 325,3 тыс. кв. метров жилья.

Стоит сказать, что из 100 сделок по приобретению жилья в России 9 совершается с помощью ипотечных кредитов. Например, в других странах каждая вторая сделка ─ ипотечная. По оценке некоторых экспертов, ипотека вправе называться доступной только тогда, когда покупателю требуется взять минимальное количество заемных средств, чтобы купить собственную квартиру. Но для этого сначала жилье должно стать доступным – стоимость одного квадратного метра уже давно пора приравнять к средней заработной плате по региону. В Свердловской области в январе-апреле 2010 года она составила 18 тыс. 576 руб.

Покупку квартиры с "нуля", по словам Ирины Постниковой, действительно могут позволить себе лишь единицы. 90% всех ипотечных сделок совершаются с целью улучшения жилищных условий. Отметим, что именно сейчас происходит настоящее стечение благоприятных обстоятельств, которые в совокупности способствуют увеличению числа сделок по покупке жилья. Среди этих факторов называются: появление на рынке новых ипотечных программ с выгодными условиями, отложенный спрос, выход из кризиса, стабильность в доходах населения, понижение цен на новостройки. Но как долго все это смогут удерживать в узде представители банков, ипотечных агентств и застройщики, до сих пор не знает никто.

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС

Главное сейчас

Новости все материалы

Больше новостей

Архив материалов

Аналитика все материалы