Александр Комаров: В 2011 году процентные ставки по ипотеке начнут субсидировать. Но это пока "военная тайна" : Аналитика Накануне.RU

Александр Комаров: В 2011 году процентные ставки по ипотеке начнут субсидировать. Но это пока "военная тайна"

Рынок ипотечного кредитования в Свердловской области начинает постепенно оживать. В среднем, за первое полугодие 2010 года, в месяц выдавалось более 800 ипотечных займов на покупку жилья. Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования тоже пытается всеми силами подогреть интерес заемщиков к ипотеке, вводя новые программы с более выгодными условиями кредитования. Например, в скором времени у покупателей появится возможность приобрести жилье, внося стартовый взнос, равный 10% от стоимости квартиры. Кроме этого, сейчас в области активно решается вопрос о создании новой социальной программы, благодаря которой правительство будет помогать заемщику выплачивать часть кредита. Для тех, кто мечтает о покупке собственного дома, САИЖК также приготовила свой продукт. О том, как купить квартиру с помощью ипотеки в Свердловской области, какие основные тенденции происходят на рынке ипотечного кредитования, Накануне.RU рассказал директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Комаров.

О покупке жилья

Вопрос: Александр Васильевич, задам вам вопрос, который волнует сейчас, наверное, большую часть людей, мечтающих о покупке собственной квартиры: какую зарплату нужно получать, чтобы можно было получить кредит в САИЖК?

Александр Комаров: На самом деле к нам приходят люди с абсолютно разными доходами. Но если вы зарабатываете меньше одного прожиточного минимума на члена своей семьи, здесь разговора о кредите вообще быть не может. А с любой другой суммой приходить можно. Платежеспособность рассчитают наши экономисты в зависимости от ежемесячного дохода и возраста.

Вопрос: Есть, к примеру, определенный порог – самая большая и самая маленькая сумма кредита, на которую могут рассчитывать заемщики?

Александр Комаров: Минимальная сумма, которую может сегодня выдать САИЖК заемщику – это 300 тысяч рублей, максимальная – 4 миллиона рублей. Эти суммы можно выплачивать на протяжении 30 лет.

Вопрос: 30 лет – это почти треть всей жизни. Многие могут с опаской отнестись к тому, что придется лучшие годы тратить на погашение кредита. Можно его раньше выплатить и избежать штрафных санкций?

Александр Комаров: Конечно. Например, завтра вы выиграли в лотерею и можно досрочно погасить весь кредит. У нас в России, к счастью, более льготные условия, чем на западе.

Вопрос: А могут заемщиками стать люди предпенсионного возраста?

Александр Комаров: Нужно помнить, что кредит нужно выплатить до достижения 65-летнего возраста. Лучше, если заемщик будет средних лет, чтобы у него была возможность взять кредит на более длительный срок.

Вопрос: Сколько личных средств должен сегодня внести заемщик, чтобы купить квартиру на вторичном рынке жилья?

Александр Комаров: Стартовый взнос сегодня составляет 30% от стоимости квартиры, 70% - заемные средства, которые выдаем мы. По программе малоэтажного жилья условия несколько другие. Минимальный взнос будет 20%, а 80% будут заемные средства.

Вопрос: А если у заемщика нет возможности заплатить сразу 30%. Например, у него есть только 10% от стоимости жилья?

Александр Комаров: Этот вопрос очень важен и мы сейчас прорабатываем его со страховыми компаниями. Разница между 30% и 10%, то есть те самые 20%, должна быть застрахована от финансового риска ─ невозврата части кредита. Сейчас мы хотим понять, в какие суммы это выльется для заемщика, и думаю, в ближайшее время сможем эти условия вывести на рынок. 30% на 70% - сегодня это золотая середина. 20% на 80% и 10% на 90% конечно тоже возможно. Но не нужно забывать, что тем самым на заемщика увеличивается долговая нагрузка. Загнать человека в угол – это самое легкое, что может быть.

Вопрос: То есть в ближайшее время можно будет получить ипотечный кредит на покупку жилья на вторичном рынке на условиях "10-90", где 10% от стоимости жилья - это собственные средства покупателя, а 90% - кредит?

Александр Комаров: Официально таких условий пока нет, но они активно обсуждаются. К сожалению, страховые компании до сих пор не могут ответить, какие тарифы по страхованию части невозврата кредита они готовы выставить.

Вопрос: С какими страховыми компаниями вы сейчас ведете переговоры на эту тему?

Александр Комаров: Россгосстрах уже подписала соглашение с АИЖК в рамках работы по этой программе. Мы получили от них данные по тарифам. А вот "Военно-страховая компания" до сих пор нам ответ так и не дала. Мы хотим сравнить тарифы, чтобы предложить заемщикам более выгодные условия.

Вопрос: Александр Васильевич, как быть, если человек сразу вносит 50% от стоимости жилья, на процентной ставке это как-то отражается?

Александр Комаров: Конечно, если вносите 50% своих средств, то процентная ставка будет 10,5%. Вносите 30% - 11%.

Вопрос: Если со страховыми компаниями все же удастся договориться ─ будет установлен оптимальный страховой тариф ─ и люди смогут вносить лишь 10% от стоимости жилья, какого размера в данном случае будет процентная ставка?

Александр Комаров: Если покупатель в будущем сможет вносить лишь 10% от стоимости жилья, то его процентная ставка составит 11,5% плюс еще страховка.

О серых зарплатах

Вопрос: Серой зарплатой сегодня, к сожалению, никого не удивишь. Все чаще приходится сталкиваться с людьми, у которых истинный ежемесячный доход во много раз меньше цифр, указанных в расчетной ведомости. Тем не менее, эти люди не боятся брать кредиты…

Александр Комаров: …В кризис государство оказало колоссальную поддержку банковскому сектору. Удалось сохранить систему. Банки выжили, а сегодня заявляют, что готовы рискованно кредитовать даже тех, кто получает серую зарплату. Может когда-то это будет считаться преступлением. Я не могу сказать, что банки этому активно способствуют, но и не препятствуют. Такое впечатление, что мы пилим сук, на котором сидим. Я полностью поддерживаю федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования, которое работает только со справками 2-НДФЛ.

Вопрос: САИЖК, насколько мне известно, также не выходит за эти рамки?

Александр Комаров: Да, программа, по которой работаем мы, не предусматривает использование при расчете платежеспособности так называемых справок в свободной форме, подтверждающих доход. Мы работаем только со справкой формы 2-НДФЛ. Зарплата должна быть белой. И если к нам приходит человек и говорит, что получает 10 тысяч по справке 2-НДФЛ, а 100 тысяч в качестве серой зарплаты, мы рассчитываем его платежеспособность исходя из 10 тысяч рублей.

Вопрос: Неужели человек, у которого серая зарплата в 100 тысяч рублей, не может скопить стартовый взнос хотя бы в 30%?!

Александр Комаров: Бывает и такое. Когда ко мне приходят люди и говорят, что получают 150 тысяч рублей в месяц на троих, но при этом у них есть только 10% от стоимости квартиры. Тут я задаюсь вопросом, а что вы купили еще? Мне отвечают, что взяли в кредит машину. Я спрашиваю, а куда вы деньги тратите и получаю ответ, мол привыкли жить на широкую ногу. И тут я делаю вывод: привычка есть привычка. Не думаю, что она исчезнет завтра. Когда человек сегодня не может ничего скопить, у него отсутствует элемент накопительства, тогда он не сможет обслуживать добросовестно долг. А отсюда, как вы понимаете, вытекают просрочки, дефолт.

О строительном рынке Свердловской области и дальнейших перспективах

Вопрос: В Тюменской области, насколько я знаю, большое количество социальных программ. У нас жители кредитуются под 10,5-11 процентов годовых и вся долговая нагрузка ложится на них, либо там выдаются кредиты под 5 и 7 процентов годовых, остальное компенсируют областной или краевой бюджет. И так во многих субъектах России. Неужели Свердловская область не может осилить хотя бы одну такую социальную программу?

Александр Комаров: В ближайшее время у нас этот вопрос будет решен. Положение о субсидировании процентных ставок находится на согласовании в правительстве. Но пока это "военная тайна". Но могу заверить, что в 2011 году и у нас это заработает.

Вопрос: Застройщики Свердловской области сейчас немного паникуют из-за того, что ипотека становится с каждым днем все доступнее для населения, а вот темпы строительства оставляют желать лучшего. Некоторые уже поговаривают о грядущем дефиците жилья и повышении цен на квартиры…

Александр Комаров: … Смелое заявление. Оно основывается на сегодняшнем дне. Не факт, что завтра мы не узнаем о каких-то новеллах, которые позволят увеличить объемы строительства.

Вопрос: Когда говорят о строительном рынке Свердловской области, в поле зрения попадает лишь Екатеринбург. Это понятно – областной центр, почти третий по значимости город в России. Но хочется понять, чем сегодня живут города региона, как там складывается ситуация.

Александр Комаров: В Екатеринбурге на рынке строительства жилья ситуация сегодня выправляется, а вот в городах Свердловской области спрос населения на квартиры не так высок. Строительный сектор областных городов ─ в Нижнем Тагиле, Каменске-Уральском ─ сегодня в более тяжелой ситуации находится. Хотя стоимость одного квадратного метра там гораздо ниже 30 тыс. рублей, что на первичном рынке, что на вторичном рынках.

Вопрос: На первичном и вторичном рынках жилья население активно приобретает квартиры. И появляются те, кто хочет обзавестись своим домом с приусадебным участком. Насколько известно, сейчас апробируется новый продукт в рамках программы "Новостройка" под названием "Малоэтажное жилье". Когда покупатели смогут подавать документы в САИЖК, чтобы оформить ипотеку на покупку дома?

Александр Комаров: Заявки такие сегодня мы пока не принимаем. Буквально полторы недели назад был озвучен этот продукт. Это инициатива АИЖК. Достаточно много поступало вопросов о покупке жилья в таких домах. Потому и был разработан этот продукт. Он позволяет сориентировать население и предоставить отдельные условия предоставления кредитов, либо займов на приобретение жилья этой категории.

Вопрос: А если, например, человек захочет воспользоваться этой программой и купить дом в деревне?

Александр Комаров: Дом в деревне – это не продукт малоэтажного жилья. Коттедж в чистом поле – это тоже не продукт малоэтажного жилья, поэтому мы в кредитовании откажем. А если это индивидуальный дом, коттдеж или таун-хаус так называемой цивилизованной застройки в рамках четко утвержденного проекта освоения земельного участка, то мы сможем удовлетворить этот запрос.

Вопрос: Александр Васильевич, за 7 месяцев текущего года САИЖК было выдано 984 ипотечных кредита на общую сумму в 1 миллиард 281 тысячу рублей. На ваш взгляд, это много или мало?

Александр Комаров: Говорить, что это много или мало, я бы не стал. Мы смогли предложить такие условия кредитования, которые помогли большему количеству людей купить жилье. И это, наверное, самое главное.

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС

Главное сейчас

Новости все материалы

Больше новостей

Архив материалов

Аналитика все материалы