У банков будут кураторы? : Аналитика Накануне.RU

У банков будут кураторы?

На ежегодной встрече руководства Банка России с руководителями коммерческих банков обсуждалась идея введения института кураторства, который предполагает контроль за деятельностью банков непосредственно на местах. Первые разговоры о необходимости перехода к новому виду надзора со стороны Центрального банка появились еще в начале 2003. Институт кураторства, по замыслу ЦБ, будет оперативно упреждать кризисные явления в каждом отдельно взятом банке, кураторы будут обладать всей доступной информацией о банке и давать адекватную оценку его текущему состоянию и перспективам.

По мнению наблюдателей, эта жесткая мера призвана искоренить практику проведения сомнительных операций отдельными банками, а одним из пропагандистов введения института кураторства был убитый в сентябре заместитель председателя Банка России Андрей Козлов. А после того, как арестованный по подозрению в убийстве Козлова банкир Алексей Френкель написал "изобличительное" письмо о Центробанке, Счетная палата РФ предложила провести его проверку.

О том, как скоро на пороге российских банков могут появиться кураторы, и что ожидает банки в 2007 году в интервью Накануне.RU рассказали первый вице-президент Ассоциации региональных банков России, в прошлом заместитель председателя Центробанка Александр Хандруев и заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.

Вопрос: Александр Андреевич, расскажите подробнее об идее введения в России института кураторства.

Александр Хандруев: В России никогда не было кураторства, идет только лишь становление этого института. И это непростая задача для Банка России, потому что необходимо, во-первых, обеспечить высокий уровень профессиональной подготовки кураторов, разработать и принять соответствующие нормативно-правовые акты в Банке России и, главное, накопить опыт такого рода взаимодействия с коммерческими банками. В свое время в Банке России было создано ОПЕРУ-2 - специальное управление по надзору за крупнейшими банками, которое было выделено в относительно самостоятельное подразделение. А в Москве и сегодня существуют специальные отделения №№1...5, которые осуществляют надзор за соответствующими группами коммерческих банков в Московском регионе.

На прошедшей встрече руководства Банка России с руководителями коммерческих банков прессы не было, поэтому сведения, попавшие в печать, не совсем точны. На встрече специальным образом введение в России института кураторства не обсуждалось, но эта тема была затронута в выступлении первого заместителя председателя Центробанка Геннадия Меликьяна и не только, в выступлении других участников тоже. И говорилось о том, что идет лишь становление этого института. А разговоры об этом шли еще при жизни Андрея Андреевича Козлова - он был одним из пропагандистов института кураторства. Так что, этой идее уже 3-4 года.

Понимаете, не такое это простое решение. Нельзя институт кураторствата так просто взять и ввести в одночасье. Но в этом и нет ничего необычного, в мире это общепринятая практика, когда центральные банки, надзорные органы, выстраивают диалог с кредитными организациями.

В настоящее время Банк России осуществляет надзор за кредитными организациями на основании профессионального мотивированного суждения. Что это такое? Это мнение, то есть определенная позиция регулятора. Значит, существует и позиция коммерческого банка. И надо, чтобы эта модель взаимодействия стала другой – не только приказной, административной формой воздействия, но и диалоговой, с выяснением на местах проблем конкретных банков.

Например, когда банк просрочил на два часа отправку сообщения в Росмониторинг (Федеральную службу по финансовому мониторингу), ему посылают штраф. А почему бы сначала не позвонить в банк, не вызвать его руководителя и спросить: почему у вас такая-то служба вовремя не отправила это сообщение, в чем причина? У вас оборудование старое? Тогда даю вам две недели на замену программы, и чтоб подобного впредь не допускать! Или, например, банком нарушается норматив по предельному размеру кредита на одного заемщика - в чем причина? Доложите мне об этом.... То есть, взаимодействие с коммерческими банками можно выстраивать в форме предписаний, штрафы накладывать, или в виде своевременного проведения корректировки поведения банка. Понимаете, не так все просто.

Куратор - человек, осуществляющий контроль за деятельностью банков непосредственно на местах, должен быть, с одной стороны, хорошо знаком с банком, а с другой - иметь выход на руководство Центробанка, и не должен "сливаться в экстазе" с контролируемым банком. Коммерческом, я имею ввиду. Это очень сложно. И не все люди могут выполнять такую непростую функцию. Значит, за деятельностью куратора также нужен соответствующий надзор.

Вопрос: А обсуждались ли на встрече руководства Банка России с руководителями коммерческих банков практические меры, при помощи которых предполагается перейти что называется от слов к делу?

Александр Хандруев: А дело идет, но, повторюсь, это очень сложный вопрос.

В России, мы все знаем об этом, выпускается в год всего 10 гражданских самолетов. Безобразие! Раньше страна занимала второе место в мире по выпуску самолетов, и надо увеличить их производство в разы. Это можно сделать? Можно, но на это потребуется минимум 3-4 года. Задача кураторства для Центробанка тоже самое, что и для страны начало выпуска в массовом масштабе гражданских самолетов.

Пока у нас это штучная работа за счет небольшой группы банков. Не исключаю, что Центробанк проведет эксперимент в каком-то регионе на базе своего территориального управления, где такой опыт есть. Но это процесс, который займет около года активной работы, благодаря которой будут заложены основы введения института кураторства в нашей стране.

Вопрос: Счетная палата РФ предложила провести проверку Центробанка. Как Вы можете прокомментировать инициативу Счетной палаты?

Александр Хандруев: Откройте федеральный закон "О Счетной палате РФ" и посмотрите. Центробанк не является бюджетной организацией - к бюджету он имеет отношение только в той части, что у него на счете находятся средства Минфина РФ. Управляет ими Минфин РФ, так причем здесь Центробанк? Счетная палата РФ проверяет так называемые закрытые статьи баланса Центробанка, и есть такое понятие как государственная тайна. Но какие полномочия есть у Счетной палаты РФ проверять Центробанк? Я уважаю Счетную палату РФ, но есть закон, а по нему она не имеет право проверять Центробанк, кроме пунктов, которые есть в федеральном законе "О Счетной палате РФ". Если есть необходимость проверить Центробанк в связи с письмами Френкеля, так как открылись новые обстоятельства, Счетная палата РФ может провести повторную проверку.

Вопрос: Александр Андреевич, каково Ваше личное отношение к письмам г-на Френкеля?

Александр Хандруев: Я десять лет проработал в Центробанке, поэтому не хотел бы высказывать свое мнение на этот счет. Есть этика, понимаете.

Вопрос: Центробанк в приказном порядке обязал банки, кредитующие население, раскрывать реальную (эффективную) процентную ставку кредита, то есть с учетом всех дополнительных комиссий, накруток, платежей, штрафов по просрочкам. Как заявил первый заместитель председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев, новые подзаконные акты кардинально изменят ситуацию на рынке потребительского кредитования. Как сказал Медведев, меры Центробанка "защитят как клиентов от нечестных банков, так и нечестные банки от самих себя". Вы разделяете это мнение?

Александр Хандруев: Предприняты шаги, направленные на повышение ответственности банков. Банки должны информировать заемщика о том, какая реальная ставка по выдаваемым кредитам. Но, если мы с одной стороны повышаем ответственность банков, то с другой - должны повышать и ответственность заемщиков. Если тебе сказали, какая эффективная ставка (допустим, не 10%, а 15%), и ты готов взять кредит - бери и верни его.

Я часто выступаю в различных передачах, и поступают телефонные звонки от людей, взявших кредит и по различным обстоятельствам не способных его вернуть, которые жалуются, что банк выставил им штрафные санкции... Но, я считаю, раз ты брал кредит, то обязан его вернуть. Надо ли защищать этого человека? Другое дело, конечно, что банк обязан давать заемщикам правдивую информацию об условиях кредитования. В Евросоюзе, к примеру, есть дерективы, которые предписывают банкам в обязательном порядке сообщать заемщикам полную сумму долга, включая проценты.

Евгений Болотин, заместитель председателя Уральского банковского союза: Введение института кураторства возможно как поголовно, так и исключительно в крупных банках. Я работал вице-президентом "Уралпромстройбанка", в котором персональный куратор был с 1997 года в рамках Свердловского территориального управления Центробанка. Могу сказать, что для руководителя банка это в определенном смысле даже благо, поэтому к широкому внедрению института кураторства я отношусь спокойно.

В 1997 году задачи у кураторов были одни, сегодня они совершенно другие. Но в принципе наличие работника Центробанка, который персонально отвечает за взаимоотношения с кредитной организацией, сказывается положительно. Ведь куратор заинтересован в том, чтобы банк работал успешно.

С одной стороны, это, конечно, дополнительный контроль, так как куратор иногда задает неудобные вопросы руководителю кредитной организации, но с другой - он заинтересован в том, чтобы кредитная организация работала без проблем. Так что, неудобные вопросы можно рассматривать и как некую помощь. В целом на встрече с руководством Банка России обсуждался широкий круг вопросов, поэтому не совсем понятно, почему внимание акцентируется именно на теме кураторства.

Вопрос: Евгений Геннадьевич, не могли бы Вы кратко озвучить, что ждет банки в 2007 году, ведь эта тема также обсуждалась?

Евгений Болотин: Было заявлено, что мы будем переходить на БАЗЕЛЬ-2, в частности его первый компонент. Базельский комитет по банковскому надзору - это международная организация, которая устанавливает критерии банковского надзора для Центральных банков стран-участниц соглашений БАЗЕЛЬ-1 и -2. Россия не является участником Базельского комитета, но тем не менее нормативные документы Центробанка во многом построены, основываясь на соглашении БАЗЕЛЬ-1. В соглашении БАЗЕЛЬ-2 три компонента, и решено было, что российским банкам предстоит перейти на первый из них - "Стандартный подход". Во-вторых, особое внимание было уделено проблемам, возникающим в реализации ФЗ №115 "О борьбе с отмыванием средств, полученных преступным путем, и финансировании терроризма".

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС

ПН	ВТ	СР	ЧТ	ПТ	СБ	ВС

Главное сейчас

Новости все материалы

Больше новостей

Архив материалов

Аналитика все материалы